Почему в Европе страхуют даже подвалы

9 минут чтения

Если вы когда-нибудь пробовали арендовать жильё в Европе или, не дай бог, купить что-то с четырьмя стенами и крышей, вы наверняка сталкивались с непонятным для нас, славян, явлением — страховкой всего подряд. Абсолютно всего. Дом, забор, труба от кофемашины — всё под защитой. Но есть одна вещь, которая особенно интригует: подвалы. Да-да, даже подвалы страхуют. Причём не на случай зомби-апокалипсиса, а вполне себе серьёзно — от воды, огня, плесени, вторжения кротов и всяких мелких бытовых катастроф.

На первый взгляд, это может показаться странным. Подвал же — это не пентхаус с видом на Альпы. Там обычно коробки, старая мебель и велосипед, на который все давным-давно забили. Но европейцы, как водится, всё просчитали. И если они страхуют что-то, то причина там обязательно есть. Давайте разбираться, в чём тут подвох и почему подвал — не просто место для пауков и картошки, а настоящий объект страхового вожделения.

Подвал — не просто дырка в земле

Начнём с того, что европейский подвал — это вам не просто бетонное логово для банок с соленьями. В большинстве домов, особенно в Германии, Швейцарии, Австрии и Скандинавии, подвалы — это полноценная часть жилой инфраструктуры. Там могут находиться прачечные, хранилища вина (и да, это не шутка), мастерские, тренажёрные залы и даже жилые комнаты. То есть, застраховать подвал — это как застраховать отдельную квартиру, просто на минус первом этаже.

Кроме того, европейцы умеют использовать каждый квадратный метр. Если у вас в доме есть подвал, это сразу повышает рыночную стоимость недвижимости. А всё, что имеет цену, надо защищать. Тут без вариантов.

Вода — главный враг европейского подвала

Самый частый страховой случай, связанный с подвалом, — это, конечно же, вода. А вода в Европе — это вам не шуточки. Во многих регионах, особенно в Германии, Голландии и северной Франции, регулярно случаются наводнения, подтопления, капризы грунтовых вод и прочие неприятности, способные превратить уютную кладовочку в маленькую Венецию.

И вот тут страховка спасает не только нервную систему владельца, но и кошелёк. Ведь если вы думаете, что откачать воду из подвала и просушить его можно с помощью обычного фена и трёх полотенец, то вы явно не жили в доме 1904 года постройки где-нибудь в Кёльне.

Поэтому в Европе:

Страхуют подвалы от наводнений.
Страхуют от прорыва канализации или отопления.
Страхуют от повышенной влажности и плесени.
Даже от нашествия крыс страхуют, если они испортят проводку или мебель.

Да, это всё звучит как перегибы, но когда в вашем подвале бассейн, а вы его не заказывали — лучше бы он был застрахован.

Европейская бюрократия и любовь к бумажкам

Другая причина, по которой в Европе страхуют подвалы, кроется в особенностях их правовой культуры. Там, если случилась беда, а вы не застраховали — сами виноваты. И никакие «ну я не знал», «так получилось» и «а у нас так не принято» не канают. Там, если ты не оформил страховку, суд встанет на сторону кого угодно, но не на твою.

А страховые компании, как ни странно, работают. Да, не всегда быстро, да, иногда нужно ждать выплаты дольше, чем Новый год в ноябре, но если страховка есть, вы получаете компенсацию. А это важно, особенно когда речь идёт о тех самых подвалах, где у многих хранятся:

Вино, коллекционное и не очень.
Велосипеды стоимостью, как подержанная «Шкода».
Личные вещи, переданные бабушкой в 1975 году.
Бытовая техника, которую пока не выкинули, но может, ещё пригодится.

То есть, даже если сам подвал — это просто бетонная коробка, его содержимое может стоить как пара отпусков в Барселоне. А может и больше.

Соседи — источник риска и сюрпризов

Одна из самых непростительных вещей в европейских многоквартирных домах — это соседи. Там не принято с ними дружить, как у нас, но зато принято держать дистанцию и регулярно выяснять отношения через управляющие компании. И тут представьте: сосед сверху затеял ремонт, долбанул по трубе, труба потекла, а вода потекла к вам в подвал. Кто виноват? Формально — он. А практически — бегать вам, собирать документы, судиться, ругаться, нервничать.

А если бы был страховой полис на подвал, всё было бы просто. Позвонил, сообщил, выдохнул. А страховая сама уже дальше будет разбираться, кто виноват и кто будет платить.

Инвестиции в недвижимость требуют страховки каждого квадратного метра

Европейцы — народ практичный. Они покупают недвижимость не только для жизни, но и в качестве инвестиции. Подвалы входят в эту игру по полной. Например, в некоторых районах Берлина или Амстердама за дополнительную кладовую в подвале можно получить надбавку к арендной плате. А если вы сдаёте жильё, то должны соблюдать массу правил, включая страховку всех помещений, которые вы сдаёте — даже если это просто подвал с велосипедом и стиралкой.

Инвесторы тоже страхуют всё подряд. Даже щели между кирпичами. Потому что они считают деньги и умеют минимизировать риски. А страховка подвала — это как шлем для байкера: может и не пригодится, но лучше пусть будет.

Закон требует — никто не спорит

Во многих странах страхование подвала может быть обязательным. Это не «по желанию», а прям в законе прописано. Особенно если:

Дом находится в зоне риска подтоплений.
В подвале размещены технические узлы дома.
Там установлено дорогостоящее оборудование (бойлеры, насосы и прочее счастье).

То есть, если вы решили купить дом в Германии, вас сразу обрадуют целым списком того, что нужно застраховать. И подвал там — чуть ли не в первых строках.

Человеческий фактор и страх вечного бардака

Подвалы — это ещё и место повышенного бардака. Там часто случаются пожары из-за забытого обогревателя, короткого замыкания или неудачной попытки починить велосипед при свечке. Там может развестись плесень, если вовремя не проветривать. А может просто рухнуть старая полка с банками, и тогда урон — не только физический, но и моральный.

Европейцы, конечно, всё стараются делать аккуратно, но человек остаётся человеком. И если можно один раз подписать бумажку, чтобы потом не бегать с пылесосом по воде и не выбивать компенсации с соседей — они это делают. Практично, скучно, зато работает.

А ещё там могут быть мыши

Да, в прямом смысле. В старых районах Парижа, Лондона или Гамбурга подвалы — это настоящий рай для всякой живности. И не вся она безобидна. Повреждённая электропроводка из-за грызунов — тоже страховой случай. Особенно если из-за этого отключился холодильник, и в нём скисли ваши французские сыры за полторы тысячи евро.

Поэтому да, даже против мышей и их разрушительной силы страховка подвала может спасти семейный бюджет.

Финансовый дзен по-европейски

Вы можете сколько угодно считать это всё заморочкой. Мол, да кому вообще нужен этот подвал? Но европейцы — они такие: любят спать спокойно. А чтобы спать спокойно, нужно быть уверенным, что даже если мир рухнет, твой подвал стоит как скала, или, по крайней мере, его починят за счёт страховой.

В этом и заключается их подход к жизни: пусть лучше будет, чем потом бегать и жалеть. Тем более, что страхование подвала — это не такая уж и дорогая штука. В некоторых странах это включено в общую страховку недвижимости, и просто прописывается отдельным пунктом.

Ну и напоследок…

Пока мы с вами думаем, стоит ли страховать кладовку под лестницей, европейцы уже давно оформили страховку на шкаф с инструментами и три банки тушёнки в подвале. И, возможно, именно поэтому они живут чуть спокойнее. Там, где мы полагаемся на «авось» и «пронесёт», они подписывают договор и кладут копию в папку. Чисто на всякий случай.

Так что, если вы когда-нибудь решите перебраться в Европу, и вам предложат страховку на подвал, не морщитесь. Это не блажь, не развод и не «ещё одна бумажка». Это просто ещё один способ жить без сюрпризов. А если они и будут — то застрахованные.

И если это не повод пересмотреть своё отношение к подвалам — я даже не знаю, что тогда повод.