Страхование жилья на AirBnB: что покрывается, а что нет

Итак, представим, что вы — гордый владелец квартирки в центре города (или, может, уютного домика у моря), и вы решили пустить в своё гнездышко туристов с AirBnB. Всё красиво, аренда капает, гости довольны, вы — тоже. Но вот беда: один прекрасный (или не очень) день вам звонит сосед и сообщает, что с балкона вашей квартиры вниз летит телевизор. Потом утюг. Потом турист. Шутка. Но телевизор — это уже тревожный звоночек.

Так вот, вопрос: что теперь? Кто платит за поломку? А если гость устроил потоп? Или сжёг половину кухни в попытке приготовить борщ по бабушкиному рецепту? И главное — если вы заранее всё застраховали, покроют ли это страховкой?

Сегодня разберёмся, как работает страхование жилья на AirBnB, что оно покрывает, а что остаётся на вашей совести (и кошельке).

Страховка от AirBnB: не всё так просто

Многие владельцы жилья, сдающие его через платформу, даже не догадываются, что AirBnB уже предлагает некую форму «защиты». Называется она AirCover. Звучит надёжно, правда? Почти как супергерой с крыльями и зонтом. Но не торопитесь радоваться — у этой защиты есть свои странности и дыры.

AirCover автоматически включена для всех хозяев. Вам не нужно платить отдельно или подавать заявку. Она как бы идёт «в комплекте», как наушники к телефону — вроде есть, но качество… ну, вы поняли.

Что входит в эту самую AirCover? В теории — куча всего: ущерб имуществу, ответственность перед третьими лицами, потеря дохода, если из-за повреждения вы не можете сдать жильё, и даже защита от повреждений, вызванных домашними животными гостей. Звучит хорошо.

Но.

В каждой из этих строчек кроется куча «если», «при условии», «возможно», и «мы рассмотрим». А иногда — и категоричное «нет».

Что на самом деле покрывает AirCover

Чтобы было по-человечески понятно, давайте разложим по полочкам, на что можно рассчитывать:

• Ущерб мебели, техники и другим вещам. Да, если гость случайно уронил телевизор, разбил чашку Мейсенского фарфора или разломал шкаф, как настоящий медведь — это может покрыться. Но только если вы сможете доказать, что это сделал именно гость, и что это не старая трещина на столе, которой уже пять лет.
• Повреждения от домашних животных. Если у гостя был кот, и этот кот решил поточить когти об антикварный диван — есть шанс получить компенсацию. Но если вы заранее разрешили животных, AirBnB может начать выкручиваться, мол, сами виноваты.
• Потеря дохода. Допустим, после пожара или потопа вы не можете сдавать жильё неделю. Теоретически, вы можете подать заявку на компенсацию упущенной выгоды. Но для этого нужна кипа документов и железобетонные доказательства. Готовьте сканы, фото, видео, и желательно — письмо от пожарного инспектора с подписью и печатью.
• Ответственность перед третьими лицами. Если гость споткнулся о ковёр и сломал палец, а потом решил подать на вас в суд — AirCover может вступиться за вас. Но опять же, не всегда. Если ковёр лежал, как попало, и вы знали, что он скользит, вам скажут: «а вот и нет, уважаемый».

Что AirCover точно НЕ покрывает

Теперь самое интересное — на что не стоит даже надеяться.

• Износ. Если у вас на кресле облезла ткань, а кран капает — это всё «нормальный износ», и никто за это платить не будет. Даже если гость 24/7 крутил кран туда-сюда, вы это не докажете.
• Деньги, драгоценности и коллекции. Если у вас дома стояла коллекция марок, набор старинных монет или золотые цепочки, и они вдруг исчезли после отъезда гостя — сочувствуем. AirBnB скажет: «мы же просили вас не оставлять ценности». Это ваше упущение.
• Механические поломки без внешнего воздействия. Холодильник просто сломался? Телевизор перестал включаться сам по себе? Увы. Страховка это не покрывает. Только если гость его уронил или пнул, можно что-то доказать.
• Мошенничество и обман. Если вы пустили «гостя», который оказался подставным лицом и украл всё, что можно — это не считается страховым случаем. Тут вам помогут только полиция и добрые соседи.
• Аварии, произошедшие вне рамок аренды. Если между заездами гостей кто-то проник в квартиру и устроил бардак, AirCover разводит руками: мы защищаем только в момент, когда гость официально арендовал жильё.

А если у меня есть своя страховка?

Вот тут начинается вторая серия. Допустим, у вас уже есть стандартная страховка на квартиру. Хорошо, но большинство обычных страховых полисов категорически исключают коммерческую аренду через платформы вроде AirBnB. То есть: пока вы жили сами — всё в силе. Как только впустили туристов — страховка разворачивается и уходит.

Есть специальные страховые программы именно для арендодателей через AirBnB. Они стоят дороже, но покрывают больше. Некоторые даже включают защиту от судебных исков, вандализма и пожаров. Главное — внимательно читать договор и не надеяться, что всё само собой решится.

Если вы решите подключить такую страховку, лучше предупредить об этом свою страховую. А лучше — выбрать ту, которая прямо говорит: да, мы страхуем недвижимость, сдаваемую через AirBnB. Их не так много, но они есть.

Пять мифов про страховку AirBnB, в которые пора перестать верить

• AirCover покрывает абсолютно всё. Нет. Это скорее базовая защита, чем полноценная страховка.
• Достаточно одного звонка, и деньги вам переведут. Тоже нет. Вам придётся заполнить заявку, приложить кучу доказательств и ждать. Иногда — долго.
•  Если гость что-то сломал, всегда можно получить компенсацию. Иногда можно. Но только если это произошло по вине гостя, и вы всё грамотно задокументировали.
• Обычная страховка жилья покрывает аренду через AirBnB. Очень редко. Большинство таких полисов исключают краткосрочную коммерческую аренду.
• Если что-то случилось, AirBnB всегда на вашей стороне. Не всегда. Их приоритет — платформа, а не вы лично. Так что рассчитывайте только на факты, документы и вашу внимательность.

Стоит ли вообще заморачиваться?

Честно? Стоит. Если вы сдаёте жильё через AirBnB хотя бы пару раз в месяц — без страховки можно очень сильно влететь. Гость может быть милым ангелом, а может — ночным кошмаром с перфоратором. И угадайте, кто будет платить, если он пробьёт дыру в стене?

Поэтому:

• Заведите хотя бы базовую страховку, подходящую под аренду.
• Не полагайтесь на AirCover как на магический щит.
• Фотографируйте квартиру ДО и ПОСЛЕ каждого заезда.
• Не оставляйте дорогих вещей на виду.
• Читайте отзывы о гостях — они многое расскажут.

На посошок

Сдача жилья через AirBnB — дело прибыльное, но не без подводных камней. За красивыми фото туристов в Инстаграме иногда скрываются пятна на диване, дыры в занавесках и запах жареной рыбы, въевшийся в стены. И вот тут страховка становится не роскошью, а необходимостью.

Не бойтесь бумажной волокиты. Зато потом, если что-то случится, вы сможете спокойно сказать: «А у меня всё застраховано». И пусть хоть стиральная машина взорвётся — вы будете знать, что не останетесь один на один с проблемой.

А AirCover пусть будет приятным бонусом. Как те конфетки в гостинице — не наешься, но приятно.