Почему арендаторы часто недооценивают страхование жилья

Ну что ж, давайте поговорим о том, о чём обычно не говорят на первой встрече с арендодателем, не пишут в объявлениях «Сдам уютную квартиру на длительный срок», и уж точно не обсуждают на кухне за кружкой чая. Речь про страхование жилья — не того, которое у вас в собственности, а именно арендованного. Того самого, где вы живёте временно, но где у вас уже и плед любимый, и кружка с отколотым краем, и сосед сверху, который, кажется, играет в боулинг ночами.

И вот вы снимаете квартиру, думаете, как бы не забыть купить соль и туалетную бумагу, а не то, чтобы страховой полис оформить. Потому что вроде бы — это ж не ваше! Хозяин отвечает за стены и потолок. Ну, максимум, за холодильник. Но всё это не мешает вдруг затопить соседей снизу, или выронить свечку на ковёр, или чтоб вас обокрали, пока вы поехали на выходные к бабушке в Тулу. И что тогда?

Сегодня попробуем разобраться, почему же так часто арендаторы махают рукой на страховку. И стоит ли так делать.

«Я же не хозяин, чего мне париться?»

Это, пожалуй, самый популярный аргумент. И, честно говоря, звучит он логично. Но только на первый взгляд. Если копнуть поглубже, становится ясно: у арендатора всё же куча ответственности. И за квартиру, и за своё барахло, и даже за действия, которые могут повлиять на соседей.

Вот вам жизненная зарисовка. Молодой человек снимает однушку. Всё хорошо, чистенько, уютно. Решил он пожарить картошку, но пошёл в комнату посмотреть сериальчик. Через десять минут — дым, запах гари, и пламя на кухне. Вызвал пожарных, всё потушили. Итог: закопчённые стены, испорченная плита и выгоревший занавесочный шедевр. Вроде и не специально, а платить придётся. И неважно, кто собственник квартиры — платить-то вам, дорогие арендаторы.

Откуда вообще эта уверенность, что «со мной такого не случится»?

Вот ведь штука — большинство людей уверены, что у них всё будет хорошо. Что у них кот не спрыгнет с подоконника прямо в тазик с водой, стоящий на микроволновке. Что они не забудут утюг. Что их соседи — ангелы небесные, а не сантехнические диверсанты.

Но давайте будем честны: жизнь любит повороты. Она может устроить вам квест с прорывом трубы в три ночи, с соседями, которых затопило через три этажа, или с квартирой без замка после кражи.

А ещё арендаторы почему-то уверены, что если уж что и случится — хозяин разберётся. Но хозяин не Санта-Клаус. Он может вполне разумно потребовать компенсацию. Причём в денежном эквиваленте. И тут уж никакие уговоры в духе «ну я же не специально» не помогут.

Страхование? Это же дорого, правда?

Вот и ещё один миф — что полис стоит как крыло от Боинга. Ага, особенно если в пакет включена защита от инопланетян. Но на деле базовое страхование арендуемого жилья стоит, как пара походов в кафе. Иногда даже дешевле. Конечно, если застраховать от всего на свете — пожар, наводнение, метеоритный дождь, нашествие сусликов — выйдет недёшево. Но если разумно подойти к делу, то и расходы будут разумными.

Особенно учитывая, сколько сейчас стоит отремонтировать залитый пол или восстановить чужую стиральную машину, в которую случайно попали ваши наушники.

А ещё, что интересно, страховые компании теперь делают продукты конкретно для арендаторов. Не надо страховать квартиру целиком. Можно только свою ответственность. Или только вещи. Или только от потопа.

Вот такие варианты действительно не бьют по кошельку, но в нужный момент могут спасти от финансового коллапса и нервного срыва.

Но ведь никто из моих друзей не страхует — и живы!

Ах да, эффект большинства. Все вокруг ходят без шапки зимой — и ничего. Правда, потом чихают хором в автобусе. Тут то же самое. Люди, конечно, живут. Пока не случится что-то серьёзное.

Большинство арендаторов вообще впервые узнают, что можно страховать не только квартиру, но и свою ответственность перед соседями, когда уже бабахнуло. Когда затопили вниз, когда тёща оставила кран открытым, когда кот скинул вазу на ноутбук соседа — ну, как-то так.

И что ещё важно — страховой полис может стать аргументом и при общении с арендодателем. Мол, смотрите, я ответственный, у меня страховка, я не буду бегать с пятитысячной кастрюлей по ЖЭКам. Это иногда даже даёт повод просить скидку на аренду или, по крайней мере, вызывать больше доверия.

Какие мифы мешают арендатору оформить страховку?

Вот список некоторых устойчивых заблуждений, которые гуляют по арендуемым квартирам с упорством добросовестного домового:

• Страховка — это только для владельцев жилья.
• Всё равно платить будет хозяин, если что.
• У меня нет ценных вещей, зачем страховать.
• Если что — разберусь на месте, авось прокатит.
• Это морока: оформлять, подписывать, платить.
• Страховые всё равно не платят.

Каждый из этих пунктов — полный миф. Страховые платят, если вы оформили всё как надо. Ущерб чужому имуществу — это ваша ответственность, а не владельца жилья. И даже если у вас нет антиквариата — ноутбук, телефон, одежда, техника и мебель вполне себе ценны. Особенно, когда нужно всё это заменить за свой счёт.

Реальные истории, от которых волосы шевелятся

Один парень снял квартиру и решил устроить барбекю на балконе. Да-да, шашлычки с видом на девятый этаж. Всё бы ничего, да вот дым пошёл в вентиляцию, сработала пожарная сигнализация, соседи вызвали МЧС. Влетело ему на 80 тысяч — за испорченную мебель, панику у соседей, и повреждённый балкон. А если бы была страховка — максимум, что бы он потерял, — это вечер шашлыков и небольшую франшизу.

Другая история: девушка оставила включённый обогреватель и ушла на работу. Электрика не выдержала, загорелась розетка, закоптилась стена, испортился диван. И вот теперь перед ней счёт, в котором больше нулей, чем у её зарплаты. А ведь страховка стоила бы ей чуть больше тысячи рублей в год.

Арендодатели не всегда будут спасать

Иногда арендаторы думают, что у арендодателя должна быть страховка на квартиру. И она есть. Иногда. Но чаще — нет. А если даже есть, то она может покрывать только стены, пол и потолок. Вещи арендатора туда не входят. А уж ответственность перед соседями — тем более.

Так что да, если затопите — хозяин может просто развести руками. И тогда вы — один на один с разъярёнными соседями, актом осмотра и суммой, за которую можно было бы месяц жить в апартаментах с видом на океан (в Анапе, но всё же).

Какие вообще есть виды страховок для арендатора?

Вот что вам может быть полезно знать:

• Страхование личных вещей арендатора.
• Страхование ответственности перед третьими лицами (это если вы кого-то затопили, сожгли, повредили и т.д.).
• Страхование от пожара, залива, взрыва газа и прочих радостей.
• Комбинированные полисы «всё включено» — чуть дороже, но с широким покрытием.

Вы можете выбирать только то, что вам реально важно. Не нужно переплачивать за космическую защиту от вторжения марсиан, если вас больше волнует старенький водонагреватель.

А что мешает сделать страховку частью культуры аренды?

Если бы агентства недвижимости сразу предлагали такие полисы, если бы хозяева квартир включали это в договор, и если бы страхование не ассоциировалось с чем-то мутным — дела пошли бы в гору.

Но пока что большинство арендаторов рассматривают страхование как то, что делают скучные дяди в галстуках. А не как способ спать спокойно, даже если вы уронили фен в унитаз.

Финальные мысли под чашку чая

Вам, как арендатору, может казаться, что страховка — это про чью-то чужую квартиру, чужую ответственность и чужие риски. Но если в этой квартире вы держите свои вещи, живёте, пьёте кофе, ругаетесь с чайником и гладите кота — это уже про вас.

Да, страховка — это немного хлопотно. Но хлопотно и объяснять соседям снизу, почему с потолка течёт кефир, а не вода. Хлопотно собирать деньги на ремонт чужого дивана. Хлопотно терять технику и платить за чужую технику.

Так что может, стоит заранее подумать о страховании, чтобы потом не искать в интернете, как быстрее научиться делать ремонт за один вечер. И не звать в помощь друзей, у которых руки растут из тех же мест, что и у вас.

Страхование — это не паранойя. Это как зонт. Возможно, вам он и не понадобится. Но уж лучше пусть будет в рюкзаке, чем вы окажетесь мокрым и злым посреди ливня.