
Как страхуют апартаменты, студии и лофты — и что в этом сложного
Ох уж эти апартаменты! Или студии. Или лофты. Названия модные, звучат по-европейски, да и выглядят стильно — кирпичики, стекло, потолки выше человеческой логики. Всё это красиво и заманчиво, пока не начинаешь вникать в то, как страховать эту дизайнерскую прелесть. Вот тут-то и начинаются те самые «подводные булыжники», о которых обычно рассказывают соседи в телеграм-чате с криками: «Да почему у меня страховка не покрывает залив от ливня?!». А всё потому, что не разобрался в деталях. Сегодня разберёмся вместе, без пафоса и занудства. По-человечески.
Что вообще такое апартаменты, студии и лофты — и почему они такие хитрые
На первый взгляд, всё просто. Апартаменты — как квартира, только моднее. Студия — как квартира, но без стен. Лофт — как квартира, но с кирпичами на стенах и трубами на виду. А по факту? Всё сложнее, чем кажется.
Апартаменты — это не жилое помещение с красивым фасадом. То есть, жить можно, но юридически это не квартира. В большинстве случаев такие объекты числятся как коммерческая недвижимость. Это значит, что коммуналка выше, налог другой, и, сюрприз, страховка идёт по другим правилам.
Студия — вроде попроще. Это уже жилое помещение, просто компактное. Но часто в таких квартирах куча дизайнерских решений, встроенная мебель, стена из стекла в душевой и прочие радости. Всё это надо учитывать при страховании, иначе потом обои за 12 тысяч рулей за метр не компенсируют.
Лофт — вообще отдельный разговор. Бывает, его делают в бывшем заводе, а бывает — просто кирпичом обложили обычную квартиру и назвали лофтом. В любом случае, планировка нестандартная, материалы — дорогие, а документы — иногда такие, что без адвоката и не разберёшься.
Почему страховым компаниям не нравится всё вышеперечисленное
Вот представьте: приходит человек в страховую, показывает планировку своей студии, а она — как лабиринт. Вместо кухни — остров, вместо двери — шторка, ванна стоит прямо в комнате, а документы на жильё такие, что менеджер их с лупой разглядывает. Добавьте к этому апартаменты, которые формально не являются жильём, и у лофта с потолками в пять метров вообще нет перекрытия, только бетонная плита.
Для страховщиков это не подарок, а головная боль. Они любят стандарты, типовые квартиры, где всё понятно: две комнаты, санузел раздельный, кухня 8 квадратов. А тут креатив, авторский дизайн и документы в стиле «ну это как бы жилое, но не совсем».
Так что не удивляйтесь, если при оформлении страховки менеджер начнёт долго и с сомнением изучать ваши бумаги, задавать странные вопросы и просить фотографии. Это не из вредности, а потому что ваш лофт — для них как кубик Рубика в темноте.
Какие есть варианты страховки — и на что смотреть в первую очередь
Когда вы решаете застраховать своё нестандартное жильё, важно понимать: тут не прокатит «самый дешёвый вариант». Потому что дешёвый вариант, скорее всего, покроет только стены. А всё то, что делает вашу студию «вашей» — мебель, техника, стеклянная перегородка, дизайнерская плитка с розовыми жирафами — останется без защиты.
Что можно страховать:
- Конструктив. То есть стены, потолок, пол. Это базовое.
- Внутренняя отделка. А вот тут уже включаются те самые дизайнерские находки.
- Имущество. Всё, что стоит, висит и лежит — от телевизора до кофеварки.
- Гражданская ответственность. Если, например, зальёте соседей, а у вас как назло не ламинат, а полимерная смола, и вода побежала через пол. Да, бывает и такое.
Важно понимать, что апартаменты как нежилое помещение не попадают под стандартные программы страхования жилья. Вам могут предложить полис коммерческой недвижимости, а это уже другие условия, другие цены и другие нюансы.
Типичные грабли, на которые наступают владельцы студий и лофтов
Вот здесь начинается самое весёлое. Люди, покупающие нестандартное жильё, часто думают, что и страхование — штука гибкая. Мол, я сам выбрал, что хочу, и получу компенсацию за всё. Ага, щас.
Вот самые частые ошибки:
- Не читают договор. Совсем. Ни слова. Потом удивляются, что у них только стены застрахованы.
- Думают, что апартаменты — это то же самое, что квартира. Увы, это не так.
- Не декларируют ремонт. А потом в случае пожара им компенсируют стоимость старых стен, а не той итальянской плитки с ручной росписью.
- Не включают в полис технику. А потом, когда сгорел холодильник, получают ноль рублей и целую кучу обид.
Что делать, чтобы потом не бегать с глазами в стиле «меня обманули»
Есть несколько простых, но жизненно важных вещей. Нет, правда, они работают. Даже если кажется, что это нудно.
- Уточняйте, как классифицировано ваше жильё в документах. Жилое — не жилое — полужилое.
- Заранее определитесь, что именно вы хотите страховать. Не поленитесь составить список хотя бы из самых дорогих предметов.
- Делайте фото и сохраняйте чеки. Это не паранойя, это здравый смысл.
- Убедитесь, что ваша страховая компания работает с таким типом недвижимости. Некоторые, кстати, в апартаменты вообще не лезут.
А можно ли всё это как-то упростить?
Можно. Но для этого нужно найти страховую, у которой есть отдельные продукты под апартаменты, студии и нестандартные квартиры. Таких не так много, но они есть. У них уже вшиты нужные опции, и менеджеры не будут смотреть на ваш лофт как на НЛО.
Плюс, можно обратиться к страховому брокеру. Это такой человек, который знает, где какие страховые танцы с бубнами, и поможет выбрать подходящий полис. Да, он возьмёт свою комиссию, но вы зато будете спать спокойно. Особенно если у вас кровать стоит под лестницей, а лестница ведёт в гардероб, расположенный над кухней.
Не забудьте про страхование ответственности
Да-да, тот самый пункт, который обычно игнорируют. Но если у вас в студии стиральная машина стоит у стены, за которой живут соседи, а у вас случится прорыв, то без страховки ответственности вы им ещё и телевизор будете покупать за свой счёт. А он, как назло, у них последний Samsung с изогнутым экраном.
Так что страховка гражданской ответственности — это не роскошь, а способ не остаться в минусе. Тем более что стоит она обычно копейки по сравнению с остальным полисом.
Что насчёт аренды?
А вот тут начинается весёлый цирк. Если вы сдаёте апартаменты или студию, важно понимать, что не каждая страховка будет работать, если жильё сдано. Особенно если это суточная аренда. Тут вообще всё строго. Некоторые страховые прямо прописывают: «не сдавать в аренду». Нарушили — и до свидания, компенсации.
Если сдаёте — ищите полисы, где это разрешено, и не скрывайте этот факт. Лучше честно заплатить чуть больше, чем потом остаться с носом.
Так что же делать, если у вас уже есть лофт и вы поняли, что ничего не застраховано?
Первое — не паниковать. Второе — не звонить в страховую с криками «страхуйте меня срочно». Спокойно соберите документы, определитесь, что вы хотите страховать, сделайте фото, вспомните, где лежат чеки. Потом — найдите пару страховых, которые точно работают с вашей категорией жилья. И только после этого начинайте оформлять полис.
А если вы только собираетесь купить такую недвижимость — уточните всё заранее. Это сэкономит вам кучу нервов, времени и денег.
Подводим итоги, не залезая в формальности
Страхование апартаментов, студий и лофтов — это не катастрофа, но и не «три клика по кнопке». Здесь всё зависит от типа недвижимости, её оформления, ваших потребностей и, конечно, внимательности.
Запомните простую штуку: чем нестандартнее жильё — тем нестандартнее должна быть страховка. Это не тот случай, где можно взять «как у всех». У вас не как у всех, и это классно. Но и подход нужен свой, внимательный и вдумчивый. А ещё — с юмором. Потому что иначе не выжить в этом бюрократическом квесте под названием «моя красивая студия с ванной посреди комнаты».
Так что пусть ваш лофт будет защищён не только кирпичами, но и хорошей страховкой.