Как страхование влияет на стоимость аренды жилья

Представьте себе: вы нашли квартирку своей мечты. Балкон выходит на закат, соседи вроде не репетируют на тубе по ночам, и даже арендная плата не кусается. Но тут внезапно в контракте всплывает пункт: «Страхование жилья обязательно». Ну а вы такие — что это вообще за штука и почему я должен платить за неё, если квартиру я только снимаю, а не в наследство получил?

Вот с этого момента и начинается вся эта веселая история про то, как страхование влияет на аренду. Причём влияет не просто где-то там фоном, а вполне ощутимо. Давайте разбираться без занудства и скуки.

Почему вообще аренда и страхование теперь в одной упряжке

Раньше всё было проще: снял — живи, не поджёг — молодец. А сейчас страхование стало одной из тех вещей, которые на аренду повлияли чуть ли не сильнее, чем плитка метро возле дома. Почему? Да потому что арендодатели начали бояться. Боюсь, что вы разобьёте раковину. Боюсь, что зальёте соседей. Боюсь, что упадёт на квартиру метеорит (ладно, это перебор, но суть ясна).

Страхование стало для них своеобразным «антидепрессантом». Оно снижает уровень тревоги по поводу имущества, позволяет спать спокойнее и не дергаться каждый раз, когда арендатор пишет в WhatsApp «У нас тут случилось…».

Арендаторы, кстати, тоже не всегда в проигрыше. Да-да, сейчас будет немного неожиданно.

Что именно страхуется и кому это надо

Есть два основных типа страхования, которые вплетаются в тему аренды:

1. Страхование имущества владельца.
2. Страхование ответственности арендатора.

Первое — это когда арендодатель страхует свою квартиру, мебель, технику, а иногда и любимый ковер, купленный на распродаже в IKEA в 2009 году. Это его дело, и платит за это он сам. Хотя иногда эти расходы аккуратненько вписываются в арендную плату. Типа «коммуналка плюс страховка — всего 42 тысячи, не дорого же, правда?».

Второе — это уже когда арендатор страхует себя. Ну, точнее, от своей же невезухи. Например, кот уронил свечу, пошёл пожар. Или вы забыли выключить воду, и соседи снизу теперь плавают в собственной спальне. Вот тут и работает страхование ответственности. И если у вас есть такой полис, то платить миллионы не придётся — страховая вступает в бой.

Теперь к самому вкусному: как всё это влияет на деньги

Допустим, у вас выбор: квартира за 35 тысяч, но без обязательной страховки. И квартира за 37, но со страховкой уже включённой в цену. Как думаете, что выберет человек, которому лень заморачиваться? Правильно — второе. И вроде как 2 тысячи не деньги, но если посчитать за год — выходит уже кругленькая сумма.

А вот с точки зрения арендодателя всё ещё интереснее. Чем больше рисков закрыто страховкой, тем выше можно ставить цену аренды. Потому что, мол, я даю вам квартиру, в которой вы можете дышать спокойно — всё застраховано. Ну и, конечно, ещё потому что мне самому спокойнее.

Есть ещё один вариант — арендодатель может обязать арендатора страховаться отдельно. Это значит, что вы платите, скажем, 35 тысяч за аренду, и ещё пару тысяч в год за страховку от потопа и возгорания. Вроде бы мелочь, а по факту — удорожание аренды на те самые 5–10%. Да, немного, но если вы ищете жильё впритык к бюджету, это чувствуется.

Когда страховка действительно помогает

Не будем лукавить, есть ситуации, когда страхование спасает. Вот несколько сценариев из жизни:

• Сгорела техника из-за скачка напряжения.
• Вас затопили сверху, и вы передали это «счастье» соседям снизу.
• Вас ограбили, пока вы были в отпуске.
• Вы уронили телевизор арендодателя. Ну, бывает.

В таких случаях страховая компания может компенсировать убытки. Иногда быстро, иногда не очень (страховщики тоже любят бумажки), но шанс есть. Главное — выбрать правильный полис и не прятать от них факт, что у вас в квартире живёт, например, питон или пять котов.

Да, и если вы думаете, что страхование — это дорого, давайте честно: полис ответственности арендатора стоит от 1 до 3 тысяч рублей в год. Да, в год. Это как два раза кофе не купить с собой.

Кстати, ещё одна штука

В некоторых случаях наличие страховки может снизить цену аренды. Да-да, такое тоже бывает. Например, арендодатель говорит: «Я беру 40 тысяч, но если ты страхуешься — будет 38, потому что мне так спокойнее». Это редкость, но встречается в особенно продвинутых арендаторах и домовладельцах. Им важно не просто сдать, а сделать это с минимальным геморроем. А страховка — как раз об этом.

Что думают арендаторы? Ну, у всех по-разному

Кто-то морщится: «Ещё и это платить? Да вы с ума сошли!». А кто-то, наоборот, радуется, что можно не бояться случайностей. Особенно если дома маленький ребёнок, домашние животные или страсть к готовке. Потому что в реальности залить кого-нибудь кипятком — проще, чем кажется.

А вот на рынке аренды в целом страхование стало своеобразным трендом. Если ещё лет пять назад про него почти не слышали, то сейчас уже каждая вторая квартира в новостройке сдается с каким-то страховочным подвохом. Особенно это касается дорогого жилья, где ремонтик явно не из серии «всё в бежевых тонах и плитка с рынка».

С чем это всё сравнить? Ну, представьте, что вы арендуете машину. Если вы в неё врежетесь, а страховки нет — платите по полной. А если есть — ну, попереживаете, но разоряться не будете. Так же и с квартирами. Просто масштабы другие, но логика та же.

Почему страхование стало особенно актуальным сейчас

Ну вы же сами видите, что творится. Потопы, пожары, непредсказуемые соседи, ремонтники, которые сверлят сквозь стены. Плюс — технологии. Умные датчики, сигнализации, камеры — всё это может быть частью страхового кейса.

Ещё один фактор — нестабильность экономики. Страховка становится своего рода подушкой безопасности. Арендодатель понимает, что даже если завтра в его квартире случится Армагеддон, он не останется ни с чем. Ну или хотя бы останется не с дырой в бюджете на 300 тысяч.

Арендаторы тоже начали ценить спокойствие. Особенно семейные, особенно те, кто арендует надолго. Для них это уже не просто временная жилплощадь, а почти дом. А если дом, значит, надо думать о безопасности.

Что делать вам?

Если вы арендуете — не бойтесь спросить у владельца, застрахована ли квартира. Если не застрахована, спросите, можно ли оформить страхование ответственности. Это правда стоит недорого, а пользы может принести вагон.

Если вы сдаёте — подумайте, хотите ли вы спокойно спать по ночам. Если да — застрахуйте своё имущество. А ещё лучше — предложите арендаторам сделать это тоже. Да, они могут скривиться, но те, кто согласится, вероятнее всего, окажутся аккуратными и сознательными жильцами.

А если вы агент или управляете недвижимостью — возьмите это как инструмент. Серьёзно. Когда вы говорите клиенту: «Эта квартира стоит чуть дороже, но зато полностью застрахована, и в случае чего вам помогут», — это уже аргумент. Особенно для тех, кто наслушался историй про квартиры, сгоревшие от гирлянды на Новый год.

Итог, который вас может удивить

Страхование — это как Wi-Fi в съёмной квартире. Без него можно, но с ним лучше. Оно делает аренду менее нервной, чуть дороже, но и гораздо безопаснее. Это не побор, не каприз и не «новая уловка риелторов», а вполне здравый шаг в сторону цивилизованной аренды.

Да, вас могут напрячь дополнительные расходы. Да, вы можете подумать: «А вдруг всё будет хорошо, зачем платить зря?». Но вот в этом и суть страховки — она нужна, чтобы вы не оказались по уши в проблемах в тот самый редкий день, когда всё не хорошо.

Так что давайте честно: аренда жилья — это как поездка в отпуск. Можно и без страховки, но как же спокойнее, когда она есть.