Как продлить страховку без новой оценки

Вот вы застраховали своё имущество — квартиру, дом, может быть, даже дачу с гаражом и беседкой, где кот рулит всеми шашлыками. Всё оформили, красиво, как положено. Год прошёл — тьфу-тьфу, ничего не случилось, все живы, стены на месте, техника работает. И тут — звонок от страховой или пуш-уведомление: «Срок действия полиса подходит к концу. Пора продлевать». Вы, человек разумный, решаете продлить. А вам в ответ: «Нужна новая оценка». И тут рука как-то сама тянется ко лбу — ну зачем, если ничего не изменилось?

Хорошая новость: в некоторых случаях можно продлить страховку и без этой самой новой оценки. Не всегда, не при любом раскладе, но реально. Главное — понять, когда это возможно, как себя вести, и какие аргументы в ход пускать. Сейчас обо всём расскажу — по-человечески, с примерами, как будто мы с вами за чашкой кофе обсуждаем важное. Только кофе не прольём, и договор не потеряем.

Почему вообще требуют новую оценку

Всё начинается с того, что у страховых есть такой пункт в регламенте: имущество нужно оценивать, чтобы знать, на какую сумму его страховать. Логично. Стены могут осыпаться, техника устареть, ремонт — превратиться в прошлогодний кошмар. А страховка, между прочим, должна покрывать реальную стоимость, а не «на глаз».

Но когда речь идёт о продлении — не новой страховке, а именно продлении — тут включается здравый смысл. Ведь если вы не перестраивали квартиру в замок, не устраивали дизайнерскую революцию с золотыми смесителями и не сожгли мебель, значит, по идее, всё осталось как было. И в этом случае повторная оценка может быть… ну, мягко говоря, излишней.

А теперь подробнее: как понять, можно ли обойтись без неё.

Когда можно продлить без оценки

Есть ситуации, когда страховая спокойно продлевает полис, не заставляя вас заново открывать двери оценщикам, делать фото каждого угла и вспоминать, сколько стоила люстра в 2019 году. Вот эти ситуации:

• Вы страхуетесь у той же компании, и срок предыдущего полиса истекает в ближайшее время.

• Срок перерыва между полисами — не больше пары недель. Иногда даже до месяца.

• Не было страховых случаев за время действия предыдущего полиса. То есть вы не обращались с заявлением о повреждениях.

• Сумма страхования остаётся той же или меняется несущественно.

• Характер имущества и его состояние не изменились. То есть вы честно говорите: «Всё как было».

• У вас нормальная история клиента — без скандалов, без недоплат, без отказов от проверок.

Если вы узнали себя — поздравляю. У вас есть все основания попросить продлить полис по «старым» данным. Теперь главное — как это сделать.

Как себя вести, чтобы не заставили всё переоценивать

Тут, как и в жизни, важен тон и подход. Страховые — это не только процедуры и бумажки, это ещё и люди. С менеджером можно поговорить. Главное — правильно.

Вот как действовать:

• Позвоните в страховую или напишите в чат. Не ждите, пока истечёт полис. Лучше за 10–15 дней до конца срока.

• Скажите, что хотите продлить, и уточните, можно ли это сделать без новой оценки.

• Сошлитесь на предыдущий полис: «В прошлом году вы сами всё оценивали, состояние квартиры не изменилось».

• Предложите прислать свежие фото, если нужно, но без выезда оценщика.

• Напомните, что у вас не было страховых случаев — это дополнительный плюс.

• Если менеджер упирается, попросите говорить с руководителем или специалистом по продлениям.

Иногда помогает простая формулировка: «А есть ли у вас упрощённая процедура пролонгации?». Потому что она у них часто есть. Только не рекламируют — зачем себе усложнять.

Что могут предложить взамен

Бывает, что страховая говорит: «Ну хорошо, без оценки можно, но только с ограничениями». Это нормально. Они хотят подстраховаться. Вам могут предложить:

• Пролонгацию с той же суммой страхования, без её увеличения.

• Упрощённый полис без расширенных опций.

• Подтверждение того, что вы не делали ремонт или перестройку.

• Фото-отчёт: вы просто шлёпаете пару снимков квартиры — и всё.

Иногда это даже удобнее. Условно — вы не ждёте чужого дядю с рулеткой, просто сами всё фоткаете и отправляете.

Что говорит закон

По закону страхование имущества — дело добровольное. И ни одна компания не обязана продлевать без оценки. Но! И вы не обязаны соглашаться на оценку, если она вам невыгодна или неудобна. Вы вправе отказаться и пойти в другую компанию, где оценка не потребуется. А если вы клиент, у которого уже есть полис — то у вас есть рычаги влияния. Вы не просто новый человек с улицы, вы лояльный клиент. А значит, у вас есть аргументы.

К тому же в страховых часто есть «коридор доверия» — если вы не заявляли убытки, не скрывали данные, не переустраивали жильё в стиль «лофт на бронепоезде», то вас могут пустить на продление без осмотра.

Когда всё-таки без оценки не обойтись

Есть случаи, когда страховая будет настаивать. И тут спорить — себе дороже. Потому что отказ — это право компании. Вот когда они будут стоять на своём:

• Срок между окончанием полиса и датой продления — больше месяца.

• У вас был страховой случай, особенно крупный.

• Вы меняете страховую сумму в сторону увеличения.

• Условия полиса изменились — например, теперь он покрывает дополнительные риски.

• Компания обновила регламент и требует осмотр даже при продлении.

В этих случаях либо идите на оценку, либо ищите альтернативу. Иногда конкуренты соглашаются продлить без осмотра, если у вас есть старый полис на руках.

Что можно сделать заранее, чтобы продлевать без головной боли

Самое простое — сохранить копию действующего полиса, фото квартиры, чеки на ремонт, если что-то обновляли. Это пригодится при следующем продлении. Да и в целом — хорошая привычка.

Если в полисе указано, что «при продлении оценка не требуется» — сфотографируйте или выделите этот пункт. Он может сыграть на руку, если правила поменяются.

А ещё полезно: держать контакт с конкретным менеджером. Если вы знаете человека по имени, а он знает, что вы не теряетесь и платите вовремя — это уже половина дела.

Немного житейской логики

Подумайте сами: если вы страхуете холодильник каждый год — вы же не меняете его каждый раз? Вот и с жильём так же. Если в квартире не было потопа, пожара и визита дизайнеров в стиле «снести всё и построить заново» — зачем повторная оценка?

Тем более, что оценка — это тоже деньги. А иногда и время. И если есть способ их не тратить — почему бы не воспользоваться?

История, которая может вас вдохновить

Один мужчина в Москве страховал квартиру 5 лет подряд в одной и той же компании. Каждый раз приходил оценщик, делал фото, спрашивал: «Ну что, ремонт не делали?» — и снова фотографировал. На шестой год мужчина сказал: «А может, без цирка, а?» И предложил: «Вот вам фотографии, вот старый договор, вот переписка — дайте просто продлить». Менеджер посоветовался с руководством — и дали. Без осмотра. С теми же условиями.

Вывод: кто не просит — тот переплачивает. А кто говорит — тот получает.

Запомните главное

Продлить страховку без новой оценки можно. Это не чудо и не обман, а обычная практика. Главное — вовремя обратиться, грамотно объяснить, проявить немного настойчивости и, по возможности, подкрепить всё документами. Даже фотки с телефона подойдут.

Вы платите за полис не просто так. А значит, имеете полное право на адекватный подход и нормальные условия. И если вам предлагают сделать всё с нуля — просто спросите: «А точно ли надо?»

Иногда одного этого вопроса достаточно, чтобы услышать: «Ладно, давайте без оценки».