Какой срок выплаты по закону — и как его ускорить

8 минут чтения

Вы сделали всё правильно. Заключили страховой договор, платили вовремя, оформили все бумажки, сделали фото, собрали документы, подали заявление. Теперь ждёте. День, два, неделю. Прошло десять дней — тишина. Четырнадцать — тоже ничего. Вы уже на слух отличаете гудок входящего звонка от уведомления банка. А денег всё нет.

И тут вы начинаете задаваться логичным вопросом: а сколько вообще можно ждать? Когда страховая обязана выплатить деньги по закону? И можно ли как-то это ускорить, не переходя в режим «я сейчас к вам приеду с камерой»?

Вот об этом мы сейчас и поговорим. Без пыли, занудства и юридического заносчивого тона. Всё по-человечески.

Сколько дней страховая может держать паузу

Есть общее правило, прописанное в законе, а именно — в Гражданском кодексе РФ и в законе «Об организации страхового дела». Срок зависит от того, какая именно страховка. Но общее ядро есть: максимум 30 календарных дней с момента подачи всех необходимых документов.

Обратите внимание: не с момента подачи заявления. А именно с момента, когда страховая получила от вас полный комплект документов.

Если у вас автостраховка (ОСАГО), там срок даже короче — 20 календарных дней. Для КАСКО — обычно 30, если в договоре не указано иначе.

Да, могут быть исключения. Например, если произошёл страховой случай, связанный с причинением вреда жизни или здоровью, может быть дополнительное расследование. Или если повреждение спорное, и нужна экспертиза. Но это всё равно не должно длиться вечно. Закон — на вашей стороне.

Что тормозит выплату

Иногда вы сами всё сделали быстро, а страховая будто ушла в тень. Но чаще всего есть причины. Некоторые из них очевидны, а некоторые — как нож под ребро:

Не хватает какого-то документа. Например, акта из ГИБДД или медицинской справки.
Вы подали заявление, но забыли приложить номер полиса. Или паспорт. Или забыли поставить подпись.
Страховая тянет резину. Просто тянет. Потому что может. Потому что вы пока не жалуетесь.
Идёт внутренняя проверка. Например, по базе мошенников.
Назначили экспертизу, а эксперт заболел, уехал, потерялся или просто не пришёл.

Конечно, всё это не оправдывает затягивание. Но если вы не уточняете статус — страховая может делать вид, что ничего не происходит.

Как ускорить страховую: легально и вежливо

Нет, кричать не надо. Вообще, со страховыми лучше разговаривать как с человеком, у которого вы одалживали деньги в молодости: ровно, без наездов, но с пониманием, что вы имеете право напомнить.

Вот как можно поторопить дело:

Звоните. Просто спросите: «Как продвигается рассмотрение моего заявления? Какие документы у вас на руках? Всё ли достаточно?». Иногда это сдвигает горы.
Напишите письмо. Официальное, на электронную почту или в личный кабинет. С просьбой уточнить статус выплаты. Лучше с формулировкой: «Прошу предоставить информацию о сроках исполнения обязательств по договору страхования №…»
Обратитесь к своему агенту. Он не бог, но иногда может ускорить процесс. Особенно если у него есть связи внутри офиса.
Поставьте дедлайн. Вежливо, но уверенно: «Если в течение 3 рабочих дней не получу ответ, буду обращаться в Центробанк».

Иногда достаточно просто показать, что вы в теме. Что знаете сроки и не собираетесь ждать бесконечно.

Когда терпеть больше нельзя

Вот вы ждали, писали, звонили, напоминали — и всё без толку. Что дальше? В бой.

Есть несколько путей, как надавить на страховую по закону:

Жалоба в Центробанк. Это не шутки. Он контролирует страховые. На сайте ЦБ есть форма жалобы, всё просто. Обычно страховые получают по шапке даже за потенциальное разбирательство.
Роспотребнадзор. Если вам кажется, что ваши права как потребителя нарушены — добро пожаловать.
ФАС — если чувствуете, что компания нарушает законы о конкуренции или злоупотребляет положением.
Суд — крайний, но мощный шаг. Особенно если сумма выплаты значительная. Часто, уже на этапе досудебной претензии, страховая сдаётся.

Кстати, по закону за просрочку вы имеете право требовать неустойку. И не какую-нибудь мелочь, а проценты от суммы за каждый день задержки. Плюс компенсацию морального вреда и даже штраф. Да-да, всё по-честному.

А как сделать так, чтобы не тянули?

Иногда всё зависит от того, как вы изначально оформили заявление и собрали документы. Чем меньше недочётов — тем быстрее страховая приступит к расчёту.

Вот что поможет ускорить выплату ещё на старте:

Подавайте полный комплект документов. Если не уверены, что нужно — звоните и уточняйте. Лишнее не помешает.
Делайте копии. И себе, и страховой. Иногда теряются оригиналы, и всё идёт по второму кругу.
Делайте фотофиксацию. Мы уже говорили об этом, но лишний раз не помешает.
Следите за сроками. Отправили документы — запишите дату. Лучше в бумажнике, в телефоне и на холодильнике.
Если подаёте онлайн — делайте скриншоты, чтобы был факт подачи. Электронная переписка тоже считается доказательством.

Когда вы точно знаете, что сделали всё по правилам — вам проще давить аргументами, а не эмоциями.

Самый частый вопрос: «А мне точно выплатят?»

Ну, скажем так. Если страховой случай признан, документы в порядке, и вы всё оформили, как надо — выплатят. Но когда — зависит от того, насколько вы активны.

Страховые, к сожалению, не всегда спешат. Особенно если клиент молчит. Поэтому повторим золотое правило: молчаливых клиентов обгоняют те, кто напоминает о себе.

Вы не навязываетесь. Вы напоминаете, что умеете читать законы. И не стесняетесь вежливо напомнить о сроках.

А если сумма выплачена частично?

Тут всё просто. Если вам выплатили меньше, чем вы ожидали — и при этом не объяснили причину — вы имеете право потребовать:

Расчёт выплаты.
Копию акта осмотра.
Все документы, на основе которых принималось решение.

Дальше вы можете провести независимую экспертизу, как мы уже обсуждали ранее, и обратиться с претензией. Всё это можно делать параллельно, не дожидаясь суда.

Так что, если платят, но платят с намёком на «на тебе, не обижайся» — не принимайте это как должное. Вы вправе бороться за справедливость. Особенно если три раза пересчитали смету, и она не сходится ни с чем.

Что ещё полезно знать

Вот ещё пару моментов, которые могут сэкономить вам время и нервы:

Срок начинает тикать с момента, когда вы подали полный комплект документов. Если чего-то не хватает — срок не считается. Имейте это в виду.
Если страховая просит дополнительные документы — срок останавливается, пока вы не принесёте всё, что нужно. Это может быть ловушка, так что фиксируйте, кто и когда у вас что запросил.
Переписка через мессенджеры и почту — тоже доказательство. Скрины сохраняйте.
Лучше подавать всё лично или через официальный сайт. Чем меньше посредников — тем быстрее и надёжнее.

Маленький, но сильный вывод

Ждать выплату по страховке — это как ждать посылку с Aliexpress в 2012 году. Вроде отправили, но когда придёт — никому не известно. Но сейчас вы уже не новичок. Вы знаете сроки, знаете свои права и даже умеете писать претензии, если потребуется.

Так что, если страховая решила немного повисеть в паузе — не бойтесь двигаться вперёд. Спокойно, грамотно, с документами в руках и уверенностью в голосе.

Пусть ваш случай будет не просто примером, а показателем того, что терпеливый, но умный человек — это самый неудобный клиент для тех, кто тянет резину. А вы теперь — именно такой.