Что покрывает страховка, если съёмщик сломал технику

8 минут чтения

Сдача квартиры в аренду — это не только способ заработать, но и квест по выживанию в реальном мире. Потому что даже если у вас самая светлая, уютная и ухоженная квартирка, а арендаторы — люди с хорошими отзывами и ипотечными лицами, техника в ней всё равно может внезапно «погибнуть». Посудомойка может утонуть, микроволновка перегреться от макарон, а пульт от телевизора отправиться в последний полёт, случайно вылетев из руки ребёнка. Ну или взрослого, который радовался голу на 95-й минуте.

Вот тут и возникает главный вопрос: если арендаторы что-то сломали, покроет ли это страховка? Или хозяину придётся нести всю тяжесть на своих хрупких плечах и снова лезть в карман? А может, страховая скажет: «Ну извините, техника не виновата, а мы — тем более»?

Разбираемся по-честному и по-человечески. Без рекламной мишуры, но с деталями, которые действительно вам помогут.

Почему вообще ломается техника

Для начала — немного бытовой философии. Бытовая техника ломается. Просто потому, что она не вечная. Даже если она дорогая. Даже если вы покупали её в день хорошего настроения, и даже если выбирали по отзывам.

Но есть две большие разницы:

Техника сломалась сама по себе — ну, например, от времени, производственного брака или скачка напряжения.
Техника сломалась по вине съёмщика — роняли, залили, открывали силой, мыли как попало, экспериментировали с настройками.

Если первый вариант — то вопрос к гарантии и общим условиям страхования. А вот второй — тут уже всё интереснее, потому что появляется вина конкретного человека. И это как раз тот случай, где может включиться страховка. Но не любая.

Какие бывают страховки, и какие из них могут спасти технику

Давайте разложим по полочкам. Существуют разные виды страховки, и далеко не каждая из них включает в себя защиту от «кривых рук съёмщика».

Страхование квартиры (владельцем)

Это классика. Владелец страхует стены, пол, потолок и всё, что в квартире «вмонтировано»: ванна, кухонный гарнитур, встроенный шкаф. Некоторые включают туда и технику, особенно если она встроенная: варочные панели, вытяжки, встроенные холодильники.

Но если, например, арендаторы сломали обычный телевизор или выронили пылесос в подъезд — это уже может и не входить в полис. Особенно если при оформлении полиса не указывалось, что квартира сдаётся в аренду.

Страховая скажет: «Вы не сообщили об аренде, значит — изменились условия риска. Мы не платим». И всё.

Страхование домашнего имущества

Вот тут уже больше шансов. Такой полис включает в себя технику, мебель, предметы интерьера. Но! Надо смотреть:

Входит ли в страховку риск «порчи имущества третьими лицами» (а арендаторы — это третьи лица).
Указана ли аренда как факт в договоре страхования.
Есть ли список техники или хотя бы общая сумма, которую вы хотите защитить.

Если всё это указано, и арендаторы сломали, например, холодильник, заливая в него горячую кастрюлю — страховая может выплатить компенсацию. Но нужно будет доказать факт порчи, предъявить документы и, скорее всего, приложить заявление от арендаторов. Без этого — шансов мало.

Страхование гражданской ответственности арендатора

Это уже другой уровень. Когда сам арендатор покупает полис, в котором указано: если он по неосторожности нанесёт ущерб чужому имуществу — страховая компенсирует.

Пример: арендатор уронил ноутбук, забыл выключить духовку, сжёг часть кухни, разбил стиралку, повредил телевизор.

Если у него есть страховка гражданской ответственности, и в ней указано, что покрывается арендованное имущество — то страховая заплатит. Арендатор будет спать спокойно, а вы — чинить технику без собственных трат.

Вопрос в том, что в реальной жизни такие страховки пока оформляют нечасто. А жаль.

Что не покрывает страховка — даже если очень хочется

Давайте по-честному. Есть целый список случаев, когда страховая, скорее всего, скажет «нет»:

Повреждение техники в результате грубого обращения (если можно доказать умышленность).
Поломка из-за износа, старости или неисправностей, которые были до страхового случая.
Порча из-за неправильной эксплуатации (например, если в инструкции написано «не ставить в воду», а съёмщик поставил).
Несанкционированный ремонт (если арендатор пытался что-то починить сам, и стало хуже).
Отсутствие доказательств (без фото, актов, заявлений — никаких выплат не будет).

Так что, увы, просто заявить, что «съёмщик сломал, платите» — мало. Придётся собирать доказательства и действовать по инструкции.

Как действовать, если технику сломали

Допустим, вы — владелец, техника — пострадала, съёмщик — на связи, но немного в панике. Вот что делать:

Успокоиться и сохранить доброжелательность. Без этого все договорённости пойдут прахом.
Задокументировать повреждение. Фото, видео, желательно с участием арендатора.
Спросить, есть ли у него страховка. Если есть — отлично. Пусть он подаёт заявление.
Посмотреть свой полис. Есть ли там пункт про порчу имущества третьими лицами? Входит ли техника? Указана ли аренда?
Связаться со страховой. Описать ситуацию, уточнить, какие документы нужны.
Составить акт. Можно даже в свободной форме: кто, когда, что повредил, какие последствия. Подписи двух сторон.
Подать заявление. Или вы, или арендатор — зависит от того, у кого оформлен полис.
Дождаться решения и выплаты.

Если страховки нет ни у вас, ни у съёмщика — тогда, к сожалению, только личные договорённости или суд.

Стоит ли включать технику в страховой полис

Однозначно — да. Особенно если техника дорогая, встроенная или куплена недавно. Лучше переплатить пару тысяч в год, чем потом искать 40 тысяч на новый холодильник или 20 — на духовку. Учитывая, как часто техника страдает от обычных бытовых ошибок — защита никогда не будет лишней.

К тому же, при включении в полис имущества вы сами указываете, что хотите страховать. Хотите — включайте только крупную технику. Хотите — всё вплоть до пульта и чайника.

Некоторые компании даже позволяют застраховать имущество на основании инвентарного списка. С указанием марок, серийных номеров и ориентировочной стоимости.

Что можно прописать в договоре аренды, чтобы спать спокойнее

Если вы хотите избежать «а я не знал», лучше заранее обсудить всё на берегу. В договор можно добавить такие пункты:

«Арендатор несёт ответственность за сохранность бытовой техники, находящейся в квартире».
«В случае повреждения техники по вине арендатора, последний обязуется компенсировать стоимость ремонта или замены».
«Стороны могут по соглашению оформить полис страхования ответственности арендатора».

Не бойтесь добавлять такие фразы. Это не формальность, а реальная защита ваших вложений. К тому же, арендаторы, которые видят, что всё чётко, скорее всего будут относиться к имуществу бережнее.

Когда работает комбинация: хозяин и съёмщик оба застрахованы

Это идеальный случай. Хозяин страхует технику как часть имущества. Арендатор — страхует свою ответственность. Если что-то сломается, можно подать заявление от любой стороны, и страховая выплатит. Это снимает напряжение в отношениях, особенно если вы не хотите каждый раз устраивать допрос при поломке чайника.

И главное — вы не теряете деньги. А это, согласитесь, главное в любой схеме аренды.

Полезные советы в духе «лучше знать заранее»

Храните чеки на технику. Даже фото в телефоне пойдут.
Делайте фото квартиры и техники до передачи арендаторам.
Уточняйте, входит ли техника в полис, и в каком объёме.
Обсуждайте страховку ответственности с арендаторами — это вас же и спасёт.
Не надевайтесь на «авось». Лучше один раз застраховать, чем потом искать виноватого.

В итоге

Если съёмщик сломал технику, страховка может спасти — но только при соблюдении условий:

Полис должен включать технику.
Должно быть указано, что квартира сдаётся.
Факт поломки должен быть задокументирован.
Ответственность арендатора должна быть подтверждена (или застрахована им самим).

Да, звучит как квест. Но это реальный инструмент, чтобы не превращать бытовую аварию в финансовый кошмар. И уж точно — способ сохранить хорошие отношения, которые гораздо дороже любой микроволновки.