Как застраховать жильё, если вы живёте за границей

8 минут чтения

Живёте за границей, а квартира или дом остались в России? Или наоборот — недвижимость куплена за рубежом, а вы то там, то сям, как перекати-поле? В любом случае мысль о том, что с жильём может что-то случиться в ваше отсутствие, не даёт покоя. Пожар, потоп, соседи-экспериментаторы с болгаркой, а вы — за тысячи километров. В такие моменты хочется одной волшебной кнопкой всё защитить. Увы, кнопки нет, но есть страхование. Да, даже на расстоянии. И оно вполне реально, если разобраться как.

Почему это вообще важно

Вы можете сколько угодно верить в авось и ставить на входную дверь три замка, но жизнь иногда творит сюжеты похлеще любого триллера. Уехали на полгода, а потом звонок: «Соседи сверху устраивали аквапарк, ваша спальня теперь похожа на бассейн». Или: «Произошло короткое замыкание, мебель почернела не только от стиля». Вот тогда и становится ясно: страховка — это не прихоть, а подушка безопасности, причём не только для жилья, но и для ваших нервов.

А можно ли вообще застраховать жильё, если вы не живёте в стране?

Короткий ответ — да. Длинный — да, но есть нюансы. Страховые компании не будут бросаться вам на шею с криками «ура, удалённый клиент», но всё реально. Главное — не лениться, собрать документы, и, возможно, подключить пару доверенных лиц. Ведь физически вас рядом нет, а значит, какие-то вопросы должен решать кто-то от вашего имени.

Какие бывают варианты

Сначала определитесь, что именно вы хотите застраховать и от чего. Потому что страховка — это не один универсальный пакет, а скорее меню, как в ресторане. Можно взять «всё включено», можно — по тарелке.

Вариант 1: Страхование недвижимости в России, живя за границей

Допустим, вы уехали в Германию или Таиланд, а квартира осталась в Новосибирске. Тогда вы:

Можете застраховать её удалённо — через сайт, приложение или с помощью доверенного лица.
Должны указать, что вы собственник, но не проживаете там постоянно.
Должны сообщить, кто присматривает за квартирой, если кто-то присматривает. Это повышает доверие страховой.

Вариант 2: Страхование недвижимости за рубежом

Если вы купили жильё за границей (например, квартиру в Болгарии у моря или домик в Испании), то тут уже нужно:

Иметь дело с местными страховыми компаниями.
Разбираться, что входит в покрытие — в разных странах разные условия.
Проверить, можно ли заключить договор дистанционно (часто можно, но не везде).

Что можно застраховать

Обычно страхуют две категории: саму недвижимость и то, что внутри.

Недвижимость

Сюда входит всё, что привинчено, приклеено и встроено: стены, полы, окна, трубы, проводка. Грубо говоря, если перевернуть квартиру вверх дном — всё, что не упадёт, относится к этой категории.

Имущество

А вот это уже всё, что вы туда притащили: диваны, телевизоры, ноутбуки, посуда (если дорогая). Тут стоит сразу подумать: есть ли в квартире что-то настолько ценное, что потеря его будет трагедией? Если да — в страховку.

От чего можно застраховаться

На выбор предлагаются такие вкусные (или, скорее, невкусные) пункты:

Пожар. Классика жанра. Даже если у вас всё новое и надёжное, соседи могут курить на балконе под вентилятором.
Залив. Сверху, сбоку, снизу — вода всегда найдёт путь.
Кража. Особенно актуально, если квартира пустует.
Вандализм. Это не обязательно про граффити. Бывает, что в квартиру врываются не только за техникой, но и просто так — поломать всё подряд.
Стихийные бедствия. Наводнение, ураган, смерч — не так часто, но если случится, лучше быть готовым.
Взрыв газа. Не самый весёлый пункт, но реальность.
Повреждение от коммунальщиков. Иногда они стараются как лучше, а выходит как всегда. Просверлили трубу — квартира затоплена.

Как это сделать на практике

Шаг 1: Найдите страховую

Если недвижимость в России — смотрите на крупных игроков: Ингосстрах, РЕСО, Согаз, АльфаСтрахование. У них есть онлайн-сервисы, мобильные приложения, личные кабинеты. Можно оформить всё удалённо.

Если жильё за границей — ищите местную страховую. Да, на иностранном языке. Переводчик Google — в помощь. Или найдите русскоязычного страхового брокера на месте.

Шаг 2: Подготовьте документы

Обычно нужны:

Паспорт.
Документы на недвижимость (свидетельство, выписка из реестра, договор купли-продажи).
Указание адреса, площади, этажности, года постройки.
Фото объекта — иногда по запросу.

Шаг 3: Выберите покрытие

Можно взять готовый тариф, а можно кастомизировать — убрать ненужное, добавить нужное. Например, если квартира на последнем этаже, смысл страховать её от затопления снизу? А если там итальянская плитка и антиквариат — лучше включить имущество.

Шаг 4: Оплатите и сохраните полис

Оплата — по карте, через онлайн. После этого вам пришлют электронный полис. Не теряйте его и желательно сохраните копию в облаке, чтобы потом не метаться в панике.

Шаг 5: Назначьте ответственного

Если у вас нет возможности приехать в случае страхового случая, нужно, чтобы кто-то на месте мог взаимодействовать со страховой, пускать эксперта, подписывать бумаги. Это может быть:

Родственник.
Сосед, которому вы доверяете.
Управляющая компания (если у них есть такая услуга).

А если квартира сдаётся?

Сдаёте жильё? Отлично, но это отдельная песня. При страховании нужно обязательно указать, что квартира сдается. Это влияет на стоимость и условия.

Если этого не указать, а потом произойдёт страховой случай, страховая может сказать: «Вы утаили важную информацию — извините, отказ». Поэтому честность — ваш союзник.

И ещё — убедитесь, что арендаторы знают, что делать при ЧП. Где перекрыть воду, куда звонить, кого впустить. Можно даже составить маленькую памятку. Пусть на холодильнике висит.

Подводные камни

Вот на что стоит обратить внимание:

Некоторые страховые не страхуют жильё, в котором никто не живёт дольше 30 дней подряд. Это считается повышенным риском. Нужно искать вариант для «временно пустующих объектов».
Если вы не укажете правильный адрес или площадь — потом будет сложно с выплатами.
Некоторые страховки работают только при наличии охраны или сигнализации. Проверьте заранее.
Не все виды имущества страхуются автоматически — технику, драгоценности, произведения искусства нужно декларировать отдельно.

Стоимость вопроса

Цена зависит от кучи факторов:

Площадь и стоимость жилья.
Уровень покрытия.
Сдаётся или нет.
Наличие сигнализации, охраны, железных дверей.
Регион (Москва или Кострома — разница будет).

Примерно — от 3000 до 15 000 рублей в год. За жильё за границей — в евро, и дороже. Но всё равно дешевле, чем ремонт после залива или кражи.

Как действовать, если что-то случилось

Допустим, всё-таки грянул гром. Что делать?

Сразу сообщить в страховую. Лучше в первые 24 часа.
Сделать фото/видео последствий.
Попросить кого-то прийти на объект — пустить эксперта.
Собрать документы: акт от полиции, от управляющей, чек на ремонт — что получится.
Дождаться решения и выплаты.

Если всё сделано грамотно, выплата придёт. Может, не в тот же день, но обычно в разумные сроки.

Стоит ли оно того

Абсолютно. Особенно если вы далеко и не можете на всё повлиять лично. Это как поставить хорошую дверь — не гарантирует, что не влезут, но усложнит задачу. А страховка — это ещё и компенсация, если вдруг что-то пошло не так.

Пока вы наслаждаетесь кофейнями в Праге или закатами в Батуми, ваша квартира в Питере или Краснодаре остаётся под присмотром. И даже если случится неприятность — это будет не конец света, а просто временная головная боль с чеком на ремонт.

Дышите спокойно

Жильё — это не просто стены, это память, уют, инвестиции, часто — финансовая подушка. А страхование — как сигнализация, только лучше: оно ещё и платит, если что. Поэтому, даже если вы в тысячах километров, не забрасывайте вопрос. Застраховать жильё — несложно, и гораздо спокойнее потом спать. Хоть в Сочи, хоть в Сеуле.