Что делать, если застраховал только стены, а пострадала техника

Все мы люди, и каждый хочет себя как-то подстраховать от форс-мажоров, особенно когда речь идёт о жилье. Сделал ремонт — застраховал квартиру. И вроде бы всё по уму: выбрал программу, оформил документы, заплатил полис — и живёшь спокойно, не думая о капризах судьбы. Но вот наступает тот самый день. Бах — и у вас из розетки вылетает не искра радости, а реальная молния. Или соседи сверху так залили, что у вас микроволновка теперь шипит по-французски. И тут выясняется грустная правда: вы застраховали только стены. А пострадала техника.

Что теперь делать? Вызывать шамана? Писать стихотворения о глупости своей? Или всё-таки можно что-то предпринять, чтобы не остаться с разбитым телевизором и такой же душой? Давайте разбираться, без пафоса, но с характером и примерами из жизни.

Что значит «застраховал только стены»

Это не метафора. Некоторые полисы на недвижимость действительно покрывают исключительно конструктивные элементы: стены, потолок, пол. Иногда ещё могут включать отделку — обои, плитку, покраску. Но вот техника, мебель и прочее движимое добро — остаются не у дел. По сути, страхуется просто «коробка» — всё, что нельзя унести, даже если сильно захотеть. Холодильник унести можно. А значит, он не застрахован.

Многие при покупке полиса просто не вчитываются в мелкий шрифт, где черным по белому написано: «имущества не касается». Кто-то думает, что раз квартира застрахована, значит всё, что в ней — тоже. Ан нет. Вот это «ан нет» и становится главной болью в момент, когда техника умирает смертью храбрых в луже кипятка.

Что может случиться с техникой

Если вы думаете, что техника в квартире — это вечно и надёжно, посмотрите на неё с точки зрения вероятности поломки. Бытовая техника вообще живёт сложную жизнь. Она в любой момент может стать жертвой обстоятельств, которых вы не ждёте.

• Залили соседи. Телевизор, стоявший под потолком, вдруг оказался под потоком воды. Грусть. Гарантия не поможет, потому что это «внешние повреждения».

• Перепад напряжения. Произошёл скачок — и у вас в миг испарился бойлер, а вместе с ним и пятилетний план по экономии воды.

• Пожар. Пусть даже и не у вас. Копоть, жара, запах — всё это может убить даже самую мощную технику.

• Механическое повреждение. Уронили, зацепили, стукнули, или что-то упало сверху. Никто не застрахован от летающей люстры, если она решила сделать кульбит.

И вот вы стоите, глядя на свою некогда белую стиралку, теперь обугленную, и думаете: «Ну и зачем я сэкономил на полной страховке?»

Почему страхуют только стены

Вопрос логичный. Почему так часто оформляют именно такой, урезанный вариант? Тут есть несколько причин.

• Цена. Страховка только на конструктив дешевле. А народ у нас — экономный. Застраховаться вроде надо, но переплачивать — неохота.

• Необязательность. Никто не заставляет страховать технику. Хотите — включаете, не хотите — нет. А людям, как известно, пока гром не грянет — и будильник не поставят.

• Невежество. Простите за прямоту, но правда. Многие просто не знают, что нужно отдельно указывать, что хотите застраховать технику.

• Лень. Да, и такое бывает. Включать имущество — это лишние строки, лишние фото, лишние согласования. Проще оформить быстро и забыть.

Вот и получается, что техника остаётся без защиты, как ребёнок на каникулах без присмотра бабушки.

Что делать, если техника всё-таки пострадала

Хорошо, вы осознали: полис есть, техника пострадала, а страховая говорит «до свидания». Но не торопитесь опускать руки и бежать в магазин за новой микроволновкой. Есть несколько шагов, которые могут помочь вам либо минимизировать потери, либо даже вернуть часть стоимости.

Уточните точно, что написано в вашем полисе

Иногда техника всё-таки входит в страховку, особенно если полис был «расширенный» или «комплексный». Не помните, что оформляли? Поднимите документы и прочитайте. Да, даже мелкий шрифт. Особенно мелкий. Иногда там скрываются приятные сюрпризы.

Проверьте, была ли техника застрахована как часть отделки

Это бывает, когда техника встроенная. Например, варочная панель, духовка, посудомойка — если они вмонтированы в кухню и без кувалды не вынуть, их иногда трактуют как часть недвижимости. Тогда шанс получить компенсацию есть.

Узнайте, кто виноват

Если технику испортила не вы сами, а соседи, коммунальщики или строительная компания — есть шанс получить компенсацию с них. Да, придётся побегать. Да, придётся собрать бумажки. Но если урон 50 000 рублей — почему бы не потратить пару дней, чтобы эти деньги вернуть?

Составьте акт о происшествии

Если случай действительно серьёзный — вызывайте аварийную службу, управляющую компанию, пишите заявление, составляйте акт. Это важно. Потому что без бумаги страховая будет делать вид, что ничего не было. А бумага — это как видеорегистратор: аргумент.

Попробуйте договориться со страховой

Иногда компании идут навстречу. Особенно если случай спорный, техника дорогая, а вы — вежливый и настойчивый. Может, не выплатят всё, но предложат частичную компенсацию или скидку на следующий полис.

Оцените ущерб

Если всё-таки страховая ничего не должна — оцените, сколько вы потеряли. Это поможет вам принять решение: стоит ли в будущем включать технику в полис или проще рисковать дальше.

Как защитить технику на будущее

Опыт, как известно, сын ошибок трудных. А если ошибка стоила вам кофемашины — вы точно это запомните. Так что на будущее можно сделать по уму. Вот несколько шагов, чтобы в следующий раз не попасть:

• Включайте технику в страховой полис. Это делается просто — вы указываете имущество, его примерную стоимость и прикладываете фото. Не нужно расписывать серийные номера и прикладывать паспорт на чайник — достаточно описания.

• Делайте фотографии. Причём не «вот мой диван в углу», а нормальные: крупно, чётко, с видимой техникой. Это поможет доказать, что она действительно была.

• Храните чеки. Особенно на дорогие вещи. Они пригодятся при оценке ущерба.

• Страхуйте гражданскую ответственность. Если пострадает техника из-за действий третьих лиц, вы хотя бы сможете попробовать предъявить им счёт.

А ещё — не ставьте технику там, где её может легко залить, уронить, сжечь или сдуть ветром. Звучит очевидно, но иногда мы сами создаём катастрофы, просто не подумав.

А может, всё-таки не надо было скупиться?

Да, бывают ситуации, когда минимальный полис — оправданный выбор. Например, если вы сдаёте квартиру без техники, или у вас там стоит один старенький холодильник из прошлого века. Но если у вас полноценная кухня, стиралка с сушкой, телевизор, техника Apple — страховать только стены — это как одевать бронежилет без каски.

Да, за страховку с включением имущества придётся заплатить больше. Но в масштабах года это сумма, которая, как правило, меньше стоимости одного приличного чайника. А техника — она такая: ломается резко, чинится дорого, и если сгорит — назад уже не отмотать.

Реальные истории, чтобы задуматься

Ирина из Москвы застраховала квартиру на 500 тысяч, но полис был только на конструктив. Через полгода затопили соседи сверху. Обои отвалились, потолок вздулся — всё ок, страховая выплатила. Но главное — на кухне вышла из строя посудомоечная машина за 80 тысяч. Ирина вежливо поинтересовалась — что с ней? Страховая улыбнулась и ответила: «Вы застраховали стены. Машина — это не стена».

Алексей из Самары оформил расширенный полис, включив мебель и технику. Через год у него сгорела электропроводка, повредив телевизор и кондиционер. Страховая возместила ущерб полностью — потому что всё было указано, сфотографировано и задокументировано.

Мораль? Знать, что у тебя есть защита — это приятно. А получить выплату — ещё приятнее.

Подытожим

Если вы застраховали только стены, а пострадала техника — не паникуйте. Проверьте полис, уточните, может ли она считаться частью отделки, составьте акт, попробуйте договориться, предъявите претензии виновникам. Да, скорее всего, всю сумму не вернёте, но часть — можно.

А главное — извлеките урок. Потому что страхование — это не просто бумажка, а инструмент. Если его использовать по назначению — можно реально сэкономить себе деньги, нервы и, что уж там, настроение.

В следующий раз просто сделайте чуть-чуть умнее. Стены — это важно. Но техника, поверьте, тоже. Особенно, если она дорогая, любимая и незаменимая в быту. Пусть у вас всё работает, не горит, не течёт и не ломается. Но если что — пусть будет застраховано.