Страхование дома в СНТ — как это работает

9 минут чтения

Дачный дом в СНТ — штука коварная. С одной стороны, это рай и тишина, где по утрам щебечут птицы, соседи жарят шашлык, и ты выходишь в тапочках собирать клубнику. А с другой — это деревянная коробка в поле, где никто не живёт полгода, где дровяная печка может дать прикурить, а крыша иногда решает взять отпуск. И если городскую квартиру мы худо-бедно страхуем, то дача, как правило, остаётся на волю природы, электросетей и соседей с бензопилой. Не очень разумно, согласитесь.

Поэтому сегодня давайте разложим по полочкам: как вообще работает страхование дома в СНТ, на что обращать внимание, кто может и кто должен этим заниматься, и как сделать так, чтобы потом не было «ну вот, опять всё сгорело, а я даже не застраховал».

Что вообще такое СНТ и почему это важно

СНТ — садоводческое некоммерческое товарищество. Красиво звучит, а по факту — это собрание таких же любителей копать картошку и строить беседки, как и вы. Но ключевое тут слово — «некоммерческое». Это значит, что у СНТ нет лицензии на деятельность по обеспечению вашей безопасности. Если у вас дом в СНТ — за всё отвечаете вы. Ну или ваш страховой полис, если он есть.

Кстати, не путайте СНТ с ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). В ИЖС дом считается жилым, туда можно прописаться, его легче страховать, и вообще он считается «посерьёзнее». А СНТ — это дача. Не всегда жилая, не всегда теплая, но зато родная.

Почему стоит страховать дачу в СНТ

Условий для катастроф в СНТ больше, чем в городе. Причин — вагон:

Дома часто строят из дерева. А дерево, как известно, легко горит.
Охраны нет. Ворота — условность, сторож — пенсионер, камера — только если сами поставили.
Электричество подаётся по схемам, которые собирались на коленке в 80-х. Там иногда и искра без повода может быть.
Вода по расписанию, пожарный гидрант — миф, тушить дом, если что, можно только ведром.
Сезонность. Зимой никто не живёт, и дом остаётся один на один с морозом, проводкой и печкой.

То есть риск — очень даже реальный. И если вы не готовы при каждом урагане мчаться из города проверять, на месте ли ваш навес — страховка пригодится.

Какие риски можно застраховать

Хорошая новость: страховые компании вполне охотно работают с дачами. Особенно если у вас нормальные документы и дом не выглядит как сарай. Плохая новость: если вы хотите застраховать всё, это будет стоить прилично. Но можно выбрать.

Основные риски, которые можно включить в полис:

Пожар. Это базовая штука, почти всегда включена. Особенно актуально, если у вас печка или камин.
Залив водой. Да, и такое бывает, особенно весной, когда сосулька пробила крышу, а снег подтаял.
Удар молнии. Это не фантастика, особенно если у вас телевизионная антенна в три метра.
Кража с проникновением. Тут важно, чтобы были двери, замки и желательно окна, которые можно закрыть.
Вандализм. Бывает, к сожалению. Подростки, пьяные гости, охотники за металлом — фантазия безгранична.
Стихийные бедствия. Ураганы, смерчи, падения деревьев. Вроде живём не в Майами, но всё же.

Некоторые страховые даже включают страхование постройки целиком от обрушения (например, если фундамент дал крен). Но это уже на усмотрение и, как говорится, за отдельные деньги.

Что можно застраховать, кроме дома

Многие думают, что страхуют только «коробку» — то есть сам дом. Но это не так. Вы можете застраховать:

Дом целиком.
Хозпостройки (сараи, бани, беседки, летние кухни).
Забор, ворота, колодец — да-да, даже их.
Внутреннее имущество: мебель, техника, утварь.
Инженерные системы — трубы, отопление, электрика.

Но тут есть нюанс: страховая будет требовать описания состояния. Если у вас баня — это кривой сарай с дырой в крыше, страховщик скорее всего politely откажет. А если она построена по всем правилам, ещё и на фото красиво выглядит — почему бы и нет.

Какие документы нужны

Чтобы застраховать дом в СНТ, от вас потребуется минимум бумажной бодяги. Но будьте готовы показать:

Паспорт. Куда ж без него.
Право собственности на участок и постройку. Это может быть свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН.
Кадастровый номер. Его можно получить онлайн, если не потеряли.
Документы на строения (если есть). Иногда это просто декларация о постройке, зарегистрированная в Росреестре.

Важно: если у вас «неоформленный» дом, то есть стоит на участке, но не внесён в реестр, страховать будет сложнее. Не невозможно, но сложнее. Лучше всё узаконить заранее — так и спокойнее, и с документами проще.

Как выбрать страховую компанию

О, это отдельное приключение. Страховщиков много, и каждый по-своему хорош (или не очень). Но есть несколько вещей, на которые стоит обратить внимание:

Работает ли страховая с СНТ. Не все берутся.
Есть ли у них отдельные программы для дач и загородной недвижимости.
Можно ли страховать нежилые дома.
Какие риски входят в базовую страховку, а какие идут за дополнительную плату.
Что требуют в плане охраны — сигнализация, металлические двери, решётки.

Не лишним будет залезть в отзывы. Да, они не всегда объективны, но если у компании сплошные жалобы на «не выплатили, потому что у нас крыша была красная, а в договоре зелёная» — это повод насторожиться.

Как оформляется страховка

Сам процесс обычно простой. Вы приходите (или оформляете онлайн), заполняете анкету, показываете документы и — внимание — проводите осмотр. Да, страховщик хочет видеть, что вы страхуете. Иногда достаточно фото, иногда выезжает агент.

Дальше вам предложат программу страхования, согласуют риски, назначат страховую сумму (по стоимости имущества или по вашей просьбе) и оформят договор.

Оплатили — всё, вы застрахованы. Теперь хоть волки воют, хоть гроза гремит — вы защищены.

Сколько стоит удовольствие

Цены, как водится, разнятся. Но можно прикинуть:

Простая страховка только от пожара — от 1500 до 5000 рублей в год.
Комплексная защита с учётом имущества — от 5000 до 15000.
Страхование дорогостоящей дачи с баней, забором и спутниковой тарелкой — от 20000 и выше.

Всё зависит от площади, типа строений, материалов, наличия сигнализации и вообще вашей склонности к рискам. Например, если вы уверены, что к вам не залезут — можно не включать кражу. Если у вас деревянный дом в поле — включите всё, что можно.

А если что-то случилось?

Настал тот момент. Вы приезжаете на дачу — а там, скажем, крыша улетела. Или баня сгорела. Или просто выломали дверь и вынесли холодильник (вместе с борщом).

Ваши действия:

Сообщите в страховую — чем быстрее, тем лучше.
Зафиксируйте всё на фото и видео.
Не трогайте ничего до осмотра эксперта (если только это не угрожает жизни и здоровью).
Соберите документы: паспорт, полис, акт осмотра (если приедет страховой агент), заявление о страховом случае.
Ожидайте решения — обычно до 30 дней.

Если всё ок, вы получите компенсацию. Иногда — деньгами, иногда — в виде ремонта или замены. Зависит от условий.

О чём часто забывают

Есть пара моментов, которые люди регулярно упускают:

Страховка не действует, если вы не соблюдали элементарные меры безопасности. Например, оставили печку без присмотра.
Если дача не использовалась годами и стала развалюхой, страховая может отказать в выплате.
Некоторые вещи не покрываются страховкой — например, моральный ущерб или украденные документы.
Иногда нужна сигнализация, особенно если вы включаете кражу. И не просто липовая, а настоящая с подключением.

Ну и ещё один нюанс: если дом в СНТ не зарегистрирован, вы не сможете получить максимум защиты. Поэтому всё-таки оформите его — это проще, чем кажется.

Когда страховка — как раз то, что нужно

Страхование дачи в СНТ — это как страховка от сглаза. Лучше пусть будет, чем потом кусать локти. Особенно если у вас:

Деревянный дом с печкой.
Дача далеко от города, где до ближайшего соседа полкилометра.
Есть техника, мебель, стройматериалы — всё, что жалко потерять.
Зимой вы не бываете на участке по полгода.
Бывали случаи вандализма или пожара в СНТ.

Не нужно думать, что «и так пронесёт». Лучше один раз оформить полис, чем потом восстанавливать всё с нуля. А ещё — это просто спокойствие. Знаете, как хорошо на душе, когда знаешь: что бы ни случилось, ты не один. За тобой стоит страховая. Надеемся.

Пусть у вас в дачном домике будет всегда тепло, сухо и безопасно. А страховка — пусть будет, но пусть никогда не пригодится.